Låna pengar till företag – en grundlig översikt

29 augusti 2023 Jon Larsson

Att låna pengar till företag – en nödvändighet för tillväxt och expansion

Att låna pengar till företag är en viktig del av företagsfinansiering och kan vara avgörande för företagets tillväxt och expansion. Genom att söka externt kapital kan företag få tillgång till de resurser de behöver för att investera i nya projekt, expandera verksamheten eller hantera kortsiktig likviditetsbrist.

Vad är ”låna pengar till företag”?

Låna pengar till företag innebär att man tar ett lån från en långivare för att finansiera företagets behov. Det finns olika typer av lån som företag kan ansöka om, beroende på företagets storlek, behov och riskprofil.

Typer av lån till företag

1. Banklån:

bank

Banklån är en vanlig form av företagslån, där företaget lånar pengar från en bank. Banklån kan vara säkrade (med tillgångar som säkerhet) eller osäkrade (utan säkerhet). Genom banklån får företag oftast längre återbetalningstider och lägre räntor, men kan kräva omfattande dokumentation och kreditvärdighetsbedömning.

2. Företagskredit:

Företagskredit är en form av lån där företag får tillgång till pengar upp till en viss gräns, som de kan använda vid behov. Detta ger företag möjlighet att hantera kortsiktig likviditetsbrist och betala leverantörer eller lösa oväntade kostnader. Företagskrediter kan vara säkrade eller osäkrade.

3. Factoring:

Factoring innebär att företaget säljer sina fakturor till en fakturaköpare för att få omedelbar likviditet. Factoring kan vara användbart för företag som har många utestående fakturor och behöver snabbt tillgängligt kapital. Fakturaköparen tar sedan över hanteringen av fakturorna och ansvarar för att driva in betalningarna från kunderna.

4. Crowdfunding:

Crowdfunding innebär att företaget får finansiering genom att samla in små bidrag från en stor grupp människor via onlineplattformar. Detta kan vara en effektiv finansieringsmetod för start-ups eller företag med en innovativ affärsidé som kan locka allmänhetens intresse.

Populära lån till företag



Kvantitativa mätningar om ”låna pengar till företag”

Följande statistik ger en inblick i användningen och betydelsen av att låna pengar till företag:

– Enligt en rapport från European Central Bank (ECB) lånade små- och medelstora företag i EU upp till 733 miljarder euro under 2019.

– En undersökning från National Small Business Association (NSBA) i USA visade att 42% av småföretagen sökte extern finansiering under 2020.

– Enligt en studie från Internationella Valutafonden (IMF) utgör lån till företag en betydande andel av bankernas totala utlåning i många utvecklade ekonomier.

Skillnader mellan olika lån till företag

Det finns betydande skillnader mellan olika typer av lån till företag, både vad gäller villkor, krav och användningsområden. Några av de vanliga skillnaderna inkluderar:

– Räntesatser: Vissa lån har fast ränta medan andra har rörlig ränta. Detta påverkar företagets kostnader och förmågan att förutsäga framtida betalningar.

– Återbetalningstider: Lån kan ha olika löptider, från kortfristiga lån som behöver betalas tillbaka inom ett år till långfristiga lån som sträcker sig över flera år.

– Krav på säkerhet

: Vissa lån kräver säkerhet i form av tillgångar som tillhör företaget, medan andra kan vara osäkrade.

– Kreditvärdering: Lån från traditionella banker kan vara svårare att få för företag med dålig kreditvärdighet, medan alternativa finansieringskällor såsom factoring eller crowdfunding kan vara mer tillgängliga för företag med begränsad kreditvärdighet.

För- och nackdelar med olika lån till företag

Historisk genomgång av för- och nackdelar med olika lån till företag:

1. Banklån:

Fördelar:

– Lång återbetalningstid och lägre räntor

– Möjlighet att få stora summor pengar

Nackdelar:

– Omfattande dokumentation och kreditvärdighetsbedömning

– Krav på säkerhet

2. Företagskredit:
Fördelar:

– Flexibilitet och tillgång till snabb likviditet

– Inga restriktioner på hur pengarna används

Nackdelar:

– Potentiellt högre räntor än banklån

– Lägre gräns för belopp som kan lånas

3. Factoring:
Fördelar:

– Omedelbar likviditet genom försäljning av fakturor

– Ökad likviditetshantering då fakturaköparen tar över hanteringen av betalningar

Nackdelar:

– Kostnader för fakturaköparens tjänster

– Kan potentiellt påverka relationen med kunderna

4. Crowdfunding:
Fördelar:

– Möjlighet att nå ut till en bred publik

– Potentiellt låg risk för företaget då finansieringen kommer från många olika bidragsgivare

Nackdelar:

– Inga garantier för att nå målet för insamling

– Kräver marknadsförings- och kampanjstrategier för att vara framgångsrikt

Sammanfattningsvis finns det olika typer av lån till företag som har sina egna för- och nackdelar. Företag bör överväga sina behov och risktolerans innan de beslutar vilken typ av lån som passar dem bäst.

Avslutningsvis är ”låna pengar till företag” en nödvändighet för många företag för att finansiera tillväxt och expansion. Genom att välja rätt typ av lån och vara medveten om för- och nackdelar kan företagare göra informerade beslut för sin verksamhet.

FAQ

Vad är fördelen med att använda factoring för att få finansiering?

Factoring ger företag omedelbar likviditet genom att sälja sina fakturor till en fakturaköpare. Detta kan vara till stor hjälp för företag med många utestående fakturor och behov av snabb tillgång till kapital.

Vad är fördelen med att låna pengar från en bank?

Att låna pengar från en bank kan ge företag längre återbetalningstider och lägre räntor. Det ger också möjlighet att få större summor pengar för att finansiera företagets behov.

Vilka typer av lån till företag kräver säkerhet?

Banklån är vanligtvis en typ av lån som kan kräva säkerhet i form av företagets tillgångar. Detta innebär att om företaget inte kan betala tillbaka lånet kan banken sälja tillgångarna för att täcka förlusten.

Läs fler inlägg här